格式合同是什么？其法律特征及在金融领域的应用

一、什么是格式合同
格式合同，又称定型化合同、标准合同、附和合同等，其概念在不同法系中存在差异。格式合同是指由一方当事人事先拟定，合同内容、形式均固定化、一般化，另一方当事人只能表示全部接受或拒绝的合同。这一术语并非我国本土概念，而是通过翻译引入的。我国《消费者权益保护法》最早采用“格式合同”这一表述，而《合同法》则使用“格式条款”来指代类似情形。在银行等金融领域，格式合同被广泛使用，呈现出一定的流行趋势。

二、格式合同的主要特征
（一）合同条款具有单方意志决定性。格式合同的条款由一方当事人预先制定，通常由商品或服务的提供者、经营者拟定，体现了其单方面的意志和意图。
（二）合同相对人对条款具有附和性。相对人对合同内容几乎没有协商空间，只能对整个合同进行概括性接受或拒绝，无法就具体条款进行讨价还价。
（三）合同形式标准化与内容定型化。形式上，格式合同通常以书面形式呈现，并在相同条件下适用于不特定的相对人；内容上，条款不因相对人身份而变化，仅根据相对人名称或合同标的数量等进行适当调整。

“所有进步社会的运动，迄今为止，是一个从身份到契约的运动。”合同作为现代经济活动中不可或缺的纽带，其核心价值在于实现契约正义与维护契约自由。格式合同亦遵循这一价值导向，同时具备一定的优势，如提高交易效率，简化缔约程序，降低交易成本，成为现代商业活动中常见且高效的合同形式。