大学生创业卖“挂科险”，购买这样的保险，“保险”吗？

刚上大学那会儿，听学长说没有挂过科的大学生活是不完整的，期末成绩一出，三科不及格，大学生活完整了，酸爽的补考生涯也拉开了序幕。

挂科，那是怎样一种体验？

百爪挠心、差点换上焦虑症…

彻夜难眠，一腔幽怨无人诉说…

担心拿不到毕业证…

大三大四补考忙成狗…

自从挂了科，腰不疼了，腿不软了，跳楼也有劲了…

头脑里反复播放“空即是色，色即是空”…

上海财大学生推出“挂科险”

期末成绩陆续公布的那几天，教室里、宿舍里惨叫声连连，有人抱怨：“要是能有个安慰就好了”，“要是能有个期末考试的保险就好了”。看着那么多同学深陷考试压力，上海财经大学13级金融专业的管凌子和同学徐烨丞、邵天宇推出了“上海财大挂科险和高分险”，目的是为了拯救同学们于期末考试的苦海中，给差生一份勉励，给优生一份激励。

“挂科险”及“高分险”针对上海财大大一至大三学子的大规模考试科目，不含提前考批次科目，任意选修课、新生研讨课、模块限定选修课、体育课以及形势与政策都有。针对某一门具体科目“投保”，“保费”5元，该门科目积点达到4.0理赔20元，挂科理赔30元。

“挂科险”是个什么鬼？

据了解，“挂科险”推出仅一天就获得了上万点击量，两天内卖出了100份。同学们更是在微博上炸开了天，有人说管凌子同学很有商业头脑，但肯定会亏死，因为挂科不是天决定的是自己决定的，更有大神问：可有重修险？补考险？

媒体报道以后各方迅速关注，很多人质疑这样的产品有道德风险，比如会诱使很多同学想得到保费而故意考砸，甚至有人分析，这已经踩到违规的边缘，没有经过相关机构认证私自贩售产品涉嫌非法集资。

但上海财大的老师对此事是支持的，其创业学院执行副院长表示，“挂科险”从创业项目研发的角度来说，是有创新意义的。不过如果作为一种保险产品，要正式大规模地推行，最好的途径是找一家正规的保险公司合作，而且他们现在已经在和保险公司接洽了。

购买这样的保险，“保险”吗？

财产损失险、人身意外伤害险、农业险、产品责任险等是我们日常生活中经常听说的保险种类，人们也会根据不同需要选择相关险种。可近年来，一些“奇葩”险纷纷登台面世：恋爱分手险、自行车丢失险，这不，又出来一个“挂科险”。这些险种是保险公司推出的吗？答：不是。那投保这些险种达到理赔条件应该找谁赔偿？所谓的“保险合同”是否有法律效力？

根据我国法律规定，保险合同属于有规制的射幸合同。射幸合同是指当事人一方是否履行义务有赖于偶然事件的出现的一种合同，这种合同的效果在于订约时带有不确定性。《保险法》第一百五十九条规定，违反本法，擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款。

“挂科险”和“高分险”或许只是一个善意的、初探创业的活动，如果能与保险公司谈拢，成为一款真正的保险产品也是有可能的，但作为一款产品，最重要的是符合市场规律，准确定位目标人群，并在后续的理赔中懂得如何防控风险，仅仅依靠哗众取宠、夺人眼球是难以长久发展的，一不小心踩到法律的雷区，付出的代价可就太大了。