格式合同是什么？如何有效防范其法律风险？

一、什么是格式合同
格式合同，又称定型化合同、定式合同或标准合同等。其核心特征在于合同内容的固定化与一般化，合同条款及形式均由一方当事人事先拟定，另一方当事人仅能对合同内容整体表示同意或拒绝。该术语并非我国本土概念，而是通过翻译引入的。我国《消费者权益保护法》最早使用“格式合同”这一表述，而《合同法》则称为“格式条款”。在银行等金融领域，格式合同被广泛应用，其使用呈现出一定的流行趋势。

二、如何防范格式合同法律风险
（一）基于公平原则制定格式合同
格式合同应体现公平原则，要求合同中约定的权利义务具有“对待”和“对价”关系，但不必完全“对等”和“等价”。只要权利义务的设定基于真实的意思表示，允许其比例上的合理平衡，即可视为符合公平要求。尽管格式合同在实现公平方面存在争议，但从理论到实践均面临诸多质疑，但不可否认的是，其格式化特点改变了传统合同订立过程中信息不对称、缔约秘密的状态。合同的公开化与主要条款的标准化，使得合同提供方与相对人无法通过个别协商来实现差异化对待。因此，格式合同在一定程度上有助于消费者之间的利益均衡，体现了其公平价值。

（二）采用合理提示方式
合同提供方应以合理方式提示相对方注意“免除责任”或“限制责任”的条款。合理提示包括使用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并根据相对方的要求进行说明。公平、合理、合法的免责条款有助于风险的合理分配，减少不必要的纠纷。根据《合同法解释二》第六条的规定，若提供方在合同订立时已尽到合理提示及说明义务，人民法院应认定其符合合同法第三十九条关于“采取合理方式”的要求。同时，提供方需对已尽提示说明义务承担举证责任。

（三）按照相对方的要求进行说明
合同提供方应根据相对方的要求对合同条款进行说明，这既是相对方的权利，也是提供方的义务。只要提供方履行了说明义务，并确保相对方充分了解合同内容，即可视为满足法律要求。

（四）借鉴框架合同文本的优点，设计可选择条款
框架合同文本是一种由合同制定者设计的基本结构，内容上通常分为必备条款和可选择条款，供各方参考使用。在实际应用中，相对人需根据具体情况对框架合同进行初步筛选与补充，再与合同提供方进一步协商，最终确定合同内容。从形式上看，银行采用框架合同后，合同订立过程由“填合同”转变为“写合同”与“谈合同”，更符合合同法所确立的私法意思自治原则。框架合同的使用不仅有助于规避格式合同可能带来的法律风险，还能突出相对人的不同特点与风险点，实现有针对性的风险防范。