央行下调存贷款利率 银行借贷可否少还(图)

都知道商业银行是营利机构，通过存贷款利率的差价，赚取利息，获得利润。近日，央行降息，下调存贷款利率，明眼人都看得出对银行的影响不小；可是，对于在银行有存贷款的普通的老百姓，银行的降息是否同样意义重大？

央行下调存贷款利率

2月28日，中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。

央行降息，银行借款能否少还

银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。从法律的层面剖析，其实质是银行同借款人之间的一种通过借贷合同而建立的到期还本付息的借贷关系。如今，央行下调贷款利率，这对同银行已然存在借贷关系的贷款人来说能否算作福音？其应还贷款本金和利息会因存贷款利率的下调而减少吗？

根据我国合同法的规定，贷款人向借款人提供贷款，借款人按照约定，到期向贷款人还本付息，是借款人的的义务。因为贷款的利率是按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定的，所以，当出现存贷款利率的下调的政策，先于该政策存在的借款合同会因此而受到影响吗？

著名债权债务律师郭延虎说，合同有效成立后，因不可归责于双方当事人的原因发生情势变更，致合同之基础动摇或丧失，若继续维持合同原有效力显失公平，允许变更合同内容或者解除合同。且根据我国合同法司法解释（二）第二十六条的规定，合同成立以后客观情况发生了当事人在订立合同时无法预见的、非不可抗力造成的不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于一方当事人明显不公平或者不能实现合同目的，当事人请求人民法院变更或者解除合同的，人民法院应当根据公平原则，并结合案件的实际情况确定是否变更或者解除。因此，由于国家政策银行贷款利率下调，银行本身的收益应该因国家的调息政策而减少；此时借款人若仍按照原来的贷款利息偿还，明显对自己不公平，会多支付部分利息。

同时，关于合同的履行过程中价格变动引起的分歧，合同法第六十三条也规定，执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照交付时的价格计价。逾期交付标的物的，遇价格上涨时，按照原价格执行;价格下降时，按照新价格执行。逾期提取标的物或者逾期付款的，遇价格上涨时，按照新价格执行;价格下降时，按照原价格执行。央行的降息对借款人偿还的利息的影响，或许也应该可以比照此条规定，减免相应的还款压力。

综上所述，借款人在央行下调贷款利率后，应该理论上是可以少还部分利息的。但是至于借款人能不能享受到此“优惠”，能享受多少“优惠”，大家自己一定要先算清楚了！（法邦网）