央行降息对贷款人有何影响？能否少还利息？法律解读与实操指南

众所周知，商业银行作为营利性机构，主要通过存贷款利率的差额来获取利润。近日，中国人民银行宣布下调存贷款基准利率，这一政策调整显然对银行业务产生了较大影响。然而，对于普通储户和借款人而言，银行降息是否也意味着他们的负担减轻呢？

2015年3月1日起，中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%，一年期存款基准利率也下调0.25个百分点至2.5%。这一政策调整，是否会对已有贷款合同的借款人带来实质性的利益？

银行贷款是一种基于国家政策的金融行为，银行根据规定利率向借款人提供资金，并约定还款期限。从法律角度来看，贷款行为本质上是银行与借款人之间通过借贷合同建立的到期还本付息关系。当央行调整贷款利率时，已签订的贷款合同是否会因此受到影响？

著名债权债务律师郭延虎指出，根据我国《合同法》的相关规定，若合同有效成立后，因不可归责于双方当事人的原因发生情势变更，导致合同基础动摇或丧失，继续履行原合同将显失公平，此时允许变更合同内容或解除合同。此外，《合同法司法解释（二）》第二十六条规定，合同成立后，若客观情况发生重大变化，且该变化是当事人在订立合同时无法预见、非因不可抗力造成、不属于商业风险的，继续履行合同可能对一方明显不公平，或无法实现合同目的，当事人可请求法院变更或解除合同。

因此，央行的降息政策虽然主要影响银行的收益，但若该政策发生在贷款合同签订之后，借款人是否能因此减少应还利息，需结合具体合同条款和法律规定来判断。根据《合同法》第六十三条，对于执行政府定价或政府指导价的合同，若在合同约定的交付期限内政府价格调整，应按照调整后的新价格执行；若逾期交付或付款，则根据价格变动情况分别适用原价或新价。

可以认为，央行降息可能对借款人的还款压力产生一定缓解，但具体能否享受这一“优惠”以及享受多少，仍需根据合同的具体约定和实际情况来分析。借款人应仔细核对合同条款，必要时咨询专业法律人士，以明确自身权益。