“以房养老”骗局揭秘：7旬老人被骗60万贷款，房产险被抵押

陈大娘的老伴和儿子相继离世，生活逐渐陷入困境。一次偶然的机会，她看到一则广告，称来自北京的某公司是经民政部授权的“以房养老”项目，只需将房产证抵押，即可每月领取2000元的“养老金”，并在她去世后获得抵押房产的处置权。陈大娘看到这个项目后心动不已，她拥有一套市区房产，想着有了这笔“养老金”加上退休金，生活可以有所改善，于是于2015年年底与该公司签订了合同。

起初半年，该公司每月都会按时将款项转入她的账户，让她感到安心。后来，公司工作人员联系她，称需要借用她的账户接收一笔钱，并承诺到账后立即转出。在对方多次劝说下，陈大娘一时糊涂，同意了这一要求。那天，她跟随工作人员前往银行，一笔60万元的资金打入她的账户，随即被取出。她原本以为只是帮忙，没想到这个举动却为她日后陷入骗局埋下了隐患。

到了2016年下半年，陈大娘发现公司不再向她账户发放“养老金”，她试图联系对方，却已无音讯。她开始担心自己被骗，于是将抵押在该公司名下的房产证声明作废，并重新办理了房产证。然而，事情并未就此结束，不久后，她收到了法院的传票，被一家小额贷款公司起诉，要求她偿还60万元的贷款。这时，陈大娘才恍然大悟，原来当初她签字的并不是一份养老合同，而是将房产抵押给小额贷款公司，申请了60万元的贷款。从她账户中取出的钱正是这笔贷款，而她一分钱都没拿到，却要承担还款责任。如果无法偿还，房子将被公司收回。

什么是“以房养老”？“以房养老”又称为“住房反向抵押贷款”或“倒按揭”，是一种老年人通过将自有产权房抵押，定期获取一定数额养老金或养老服务的养老方式。在老人去世后，银行或保险公司将收回住房的使用权。这种模式被视为完善养老保障体系的一种创新方式。

常见的“以房养老”形式包括：

1. **子女养老**：房产由子女继承，依靠子女的赡养；
2. **抚养人养老**：房产由抚养人继承；
3. **租出大房再租入小房**：利用房租差价来养老；
4. **将房子出租或出售，再住老年公寓**：用租金或售房款支付养老费用；
5. **售出大房，换购小房**：利用差价养老；
6. **将住房出售，再租回原住房**：用售房款支付房租和养老费用；
7. **将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构**：每月领取贷款作为养老金，继续居住，去世后用房产归还贷款。

第一种形式属于家庭养老，依赖子女的孝顺与经济支持；中间几种形式属于自助性养老，但存在较高的交易成本和不确定性，如自行售房、出租或再租回等；而最后一种形式则是由社会机构提供的反向抵押贷款养老，相对更便捷，适合有一定条件的老年人。